IBAN — что это в банковских реквизитах и как проверить код

Банки являются посредниками в проведении расчетов между их клиентами. Клиенты банка для адресных транзакций используют банковские реквизиты (совокупность данных о банке отправителе и банке получателе, о счетах участников платежной операции, о стране местонахождения банка и иные данные). Эти сведения кодируются по определенному алгоритму, принятому в каждом государстве. Одним из таких вариантов является IBAN – что это в банковских реквизитах за код важно знать при переводе денег во многие страны.

Понятие и основное назначение

Международная система расчетов действует в рамках правил и процедур, принятых государствами ее участниками. Любая международная банковская транзакция описывается специальными реквизитами по стандартам ECBS (Европейский комитет по банковским стандартам). Основным в этом стандарте является код IBAN (International Bank Account Number), это, по сути, номер банковского счета клиента для международных расчетов.

Применение этих стандартов в формате IBAN удешевляет и ускоряет банковские транзакции, делает их более безопасными.

Структура IBAN code

Код представляет собой набор символов и цифр (уникальный идентификационный набор), расположенных в определенной последовательности. Размер кода варьируется от 18 до 34 знаков, в каждом государстве участнике международных расчетов применяется свой набор знаков как по количеству, так и по составу.

Для всех кодов первые два знака означают государства бенефициары, две цифры, следующие за ними, рассчитываются по стандарту ISO каждым банком индивидуально и являются контрольными. Далее следует код банка, это максимум может быть 6 цифр. Конкретный счет размещается так, чтобы количество знаков в коде соответствовало стране, поэтому перед счетом вводятся нули до необходимого количества знаков кода.

код iban
Пример расшифровки кода IBAN

Когда нужен код IBAN

Для проведения банковских операций внутри страны номер IBAN не требуется. Потребность в нем возникает при переводе валюты в другое государство, где банками автоматически осуществляется проверка каждого IBAN при проведении любой международной банковской операции.

Отправитель поэтому должен заполнить платежное поручение и точно знать IBAN, и что это в банковских реквизитах получателя платежа. При этом важно не ошибиться в их написании, в случае ошибки транзакция не совершается, но комиссия за нее взимается банком.

Как осуществляются международные платежи

Основной формой международных платежей для физических и юридических лиц является банковский перевод. Для оформления сделки отправитель обращается в свой банк с платежным поручением. В нем должны быть отражены на английском языке:

  • данные отправителя, включая данные банка-отправителя;
  • данные получателя с данными банка-получателя;
  • счет получателя или IBAN, в случае платежа в страны Евросоюза;
  • назначение платежа.

Если платеж направляется в страну, не поддерживающую кодификацию IBAN, дополнительно к счету получателя указывается код SWIFT.

международная платежная система SWIFT
Описание системы SWIFT

К получателю, в свою очередь, приходит информация в следующем виде:

  • наименование получаемой валюты;
  • Ф.И.О. получателя, написанная латиницей;
  • его счет;
  • SWIFT корреспондентского банка;
  • название и адрес корреспондентского банка;
  • SWIFT банка получателя;
  • название и адрес банка получателя.

Особенности международных транзакций через Сбербанк России

В России банки не поддерживают кодификацию IBAN, поэтому большинство международных транзакций осуществляются через систему SWIFT. Однако, при отправлении валюты в страны ЕС из российских банков требуется знать, что такое этот код IBAN, без него транзакция может не пройти. Сбербанк здесь не исключение. Для перевода денег в страны, где действует кодификация IBAN, достаточно счет получателя написать именно в этом формате.

Влияние IBAN кода на осуществление переводов в РФ из зарубежных стран Европы

Большинство банков Европы переводы в Россию осуществляют с применением кодов IBAN, а в России эта система кодификации не принята. Альтернативой является система SWIFT, которая охватывает практически всю мировую банковскую систему. Если банк-отправитель не желает ею воспользоваться, банку-получателю следует найти банк-посредник, для которого такая процедура является возможной. Это существенно усложняет процедуру перевода денег и увеличивает стоимость и сроки их перевода.

Как узнать код IBAN Сбербанка

У СБ РФ он отсутствует, поэтому не стоит тратить время на его поиски.

Перечень государств, использующих IBAN

Страны, поддерживающие эту кодификацию, можно разделить на:

  1. Государства с единой системой международных и внутренних платежей (SEPA – это зона платежей в евро), где по номеру пластиковой карты можно осуществить перевод средств из одной страны в другую.
  2. Страны, использующие кодификацию IBAN в международных транзакциях.
  3. Государства, использующие кодификацию в виде эксперимента.

К первой группе относятся все страны Евросоюза и вышедшая из него Великобритания, а также Албания.

Ко второй группе относятся такие страны: Азербайджан, Беларусь, Бразилия, Босния и Герцеговина, Гватемала, Грузия, Доминиканская республика, Ирак, Казахстан, Мавритания, Македония, Молдова, Пакистан, Тунис, Турция, Саудовская Аравия, Сербия, Украина.

В третью группу входят Иран, десяток африканских стран и Никарагуа.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...